□本网通讯员  夏剑敏  林国妙

　　国家宏观调控政策的出台，银根持续紧缩，信贷规模从紧，使一些行业和中小企业难以为继，少数企业因断了资金链而破产倒闭，逃废债事件时有发生……

　　由于牧屿个私经济发达，民资丰厚，当地金融竞争也相当激烈，区域内就有中国银行、工商银行、农业银行、农村合作银行设点，开展信贷业务。

　　作为区域内历史最悠久、存贷规模最大、联系最广泛的温岭农村合作银行牧屿支行，缘何在纷繁的业务来往中，从2004年至2007年，连续四年实现“三无”（无不良贷款、无应收利息、无经济案件）的业绩，到底有什么“秘密武器”？为此，笔者日前特前往探秘。

　　对此疑问，牧屿支行行长黄斌坦诚地说：我们没有什么“秘密武器”，只有“常规武器”，那就是不断完善信贷风险防范和保障机制，降低和分散贷款风险，帮助信贷户增强诚信意识，这才是支行“三无”的关键所在。

　　近年来，牧屿支行严格制度管理，强化资产稳健运行，把盘活不良贷款作为化解金融风险，提高经济效益的硬仗来打，因而连续四年实现“三无”的佳绩。

　　措施一：每月例会制度。牧屿支行有营业部、4个分理处共32名员工，其中信贷人员7名，在该支行开户数达2113户。支行每月都要召开信贷例会，及时传达总行信贷政策，部署当月信贷，了解信贷户的经营状况，预测资金流向，建立健全经济档案。在例会交流中，及时发现问题，及时研究对策，将风险化解在萌芽之中。

　　措施二：村级农贷联络员制度。牧屿支行在管理区内的23个行政村，每村聘请一名有威望、讲诚信的党员干部为村级农贷联络员，每年发给他们一定的补贴。个体私营户要获得贷款，先由农贷联络员开具贷款申请书。由于这些农贷联络员对本村村民资信情况十分了解，工作负责，把好首关，降低了贷款风险。此后，经信贷人员严格审查办理，做到每笔贷款合规合法，杜绝不良资产的出现。

　　措施三：信用村户建设。牧屿支行坚持把广大种养户、个体户、中小企业作为最基本的客户，做好信贷调查，开展诚信守法宣传。去年落实了4个信用村398户和对12个村2050户小额信用户的评定工作，对36户种养殖业大户发放支农信用卡，授信总额4114万元，通过评定活动，增强了村民的诚信意识，营造了良好的信用环境。

　　措施四：多管齐下，多措并举。由于各种原因，少数贷款户无法按时还贷。牧屿支行提前获悉后，加强对贷款户的催讨，并想方设法，通过贷款户所在村的村干部、亲戚、朋友等多方面的劝说，促其按时还贷。同时对贷款户陈述后果危害，告知其行为将在人民银行征信系统不良记录中出现。

　　在此状况下，一些个体私营借款户千方百计还贷，一时还不了的，担保人和亲戚、朋友都给予支持帮助，使其按时还贷。

　　与此同时，牧屿支行不是一味收贷完事，而是设身处地为借贷户着想，想方设法助其渡过难关。育英分理处下辖的一名生产水泵的贷款户，经营遇到困难，16万元借款到期无法归还。信贷人员了解其产品有市场潜力，采取贷款额度逐次递减的办法，维持其生产经商，目前销售业绩良好，支行也逐步收回了8万元资金，取得了双赢。

　　由于温岭农合行牧屿支行采取了各项行之有效的措施，不但化解了金融风险，而且促进了企业各项业务的发展，利润连年增长，去年实现利润1300多万元。截止2月底，该支行各项存款余额达5.42亿元，贷款余额3.12亿元。